企业信用风险评估迫在眉睫

　“阿里巴巴B2B公司发现从09年底开始，平台客户的欺诈投诉有上升趋势，而从阿里巴巴董事会委托的一项独立调查显示，部分销售人员为短期利益，故意纵容或疏忽允许部分外部分子进入阿里巴巴会员体系，有组织的进行诈骗。公告显示，公司已经清理了1107名2010年涉嫌诈骗的“中国供应商”客户，占年底中供付费会员总量约0.8%。同时，对负有直接责任的近百名销售予以处理。”2011年2月21日，各大媒体纷纷报道马云就阿里巴巴CEO的引咎辞职而发表的声名：“成非凡之事者，必有非凡之担当”，此事件的主要原因是来自于内外勾结的企业欺诈行为没能及时有效的监督和制止，这是最近在B2B领域的一大新闻，更引起我们深入的思考。

　　商业领域的欺诈形式可谓多种多样，能够形成持续多次欺诈的途径其中之一，也是最常见的就是内外勾结，单凭一方不可能形成气候。在当今快速发展的商业环境下，我们如何保证企业内部健康的发展，合作方贸易的顺畅？ 撇开阿里事件，我们从一个企业如何进行信用风险管理的角度，来看中国企业的信用管理之路应如何继续。自中国加入世贸以后，中国企业如今已成为国际贸易中最重要的一份子，中国企业如何在国际贸易中减少损失，规避欺诈行为且不断提升在国际贸易中的竞争力呢？除了不断提升自己核心产品和服务竞争力以外，也要充分利用外部的工具做到知己知彼，百战不殆。

　　有交易行为，就有信用缺失而带来的风险，交易过程中的买家信用信息收集及风险评估也因此成为企业必须关注的重大问题。信用信息的采集大体分为三种：公司业务人员、公开的官方或公共渠道、专业的征信服务机构。三种渠道各有优势，我们建议三者同时使用，以便企业进行信息的比对，并做出更准确、客观的判断。

　　信用信息最终是为信用评估和信用决策服务的。换句话说，我们需要利用这些信用信息，评价一个买家信用风险的大小。有了这个判断，才能决定“我允许你在多长时间内欠我多少钱”，才能决定今后要花多少精力去关注和管理这些欠款。同时，许多企业在面对大量的买家信用信息时，对如何评价买家的信用风险感到茫然。很多的时候，这种评价是根据当事人或决策者的个人经验和主观感觉进行的。这样做的弊端在于，评价往往过于主观，缺乏一致性和说服力，很难有效地规避信用风险。因而需要我们使用相对标准的方法对买家的信用风险做出评估，新华信将这种标准方法称作“信用风险评估模型”。

　　什么是“风险评估模型”？“风险评估模型”是怎样建立起来的？我们可以把“风险评估模型”理解为一套标准打分体系。对买家信用风险的评价，就是把与买家信用风险相关的因素列出来，分别打分，再将这些分数按照一定的规则汇总起来，得到一个总分。最后，按照总分所在的不同范围，划分买家的风险等级。